Der klassische Schuldschein hatte ein Update nötig, denn bislang war der analoge Abwicklungsprozess sehr zeit- und ressourcenintensiv. Für Frank Bohn, Helaba-Referent für die Schuldschein-Abwicklung, war die technische Weiterentwicklung des Prozesses unerlässlich: „Die bisherige Interaktion mit den zahlreichen Beteiligten war sehr papierlastig, denn die vielen Dokumente wurden ausgedruckt und postalisch verschickt.“

Bisher lief es ungefähr so: Die Helaba erstellt – ebenso wie alle anderen Banken – in dreifacher Ausführung einen Vertrag für die Geschäftsbeziehung zum Kunden, verschickt diesen, der Kunde unterschreibt und sendet ihn per Post zurück, wo er händisch geprüft wird. Ähnlich ist das Prozedere auch bei der Eigentumsübertragung, für die diverse Zertifikate erstellt und unterschrieben werden müssen. Zudem muss dieser Prozess auch dem Darlehensnehmer dokumentiert werden.

„Bei großen Transaktionen haben wir Hunderte Investoren in ganz Europa, mit denen wir bislang auf postalischem Wege korrespondieren mussten“, so Frank Bohn. Dieser manuelle Prozess mit vielen Interaktionen von der Geschäftsbestätigung bis zur finalen Eigentumsübertragung und Anzeige nahm im Regelfall mehrere Wochen in Anspruch.

„Wir haben viele Optionen geprüft und schließlich entschieden, uns einen Partner zu suchen, der nachweislich eine große Expertise auf dem Gebiet hat: vc trade – die Plattform für digitale Finanztransaktionen“, so Klaus Distler. Im Nachhinein hat sich die Entscheidung als goldrichtig erwiesen. Zunächst ist vc trade kein Wettbewerber – denn einige Plattformen arbeiten parallel zu den Banken und möchten die Transaktionen selbst abwickeln. Doch gerade bei Schuldscheinen schätzen die beteiligten Emittenten und Investoren, dass eine Bank als Intermediär fungiert.

vc trade versteht sich als Marktplatz – und auf diesem tummeln sich viele Anbieter und Abnehmer. Aktuell zählt die Plattform über 900 institutionelle Investoren. Seit 2018 wurde über Schuldscheine für rund 130 Unternehmen Kapital in Höhe von 20 Milliarden Euro eingesammelt. Für Klaus Distler ein weiterer Vorteil der Zusammenarbeit: „Nur so kann das Geschäft und auch der Markt funktionieren, mit einem möglichst variantenreichen Angebot verschiedener Player/Anbieter.“

Doch das entscheidende Argument für die Kooperation mit dem Frankfurter FinTech war und ist das Know-how des Teams um die drei Gründer Stefan Fromme, Sebastian Glock und Tobias Zöller. Jeden einzelnen Prozessschritt der Schuldschein-Abwicklung zu digitalisieren, kommt einer technischen Herkulesaufgabe gleich, doch in Frankfurt war man ihr gewachsen. Neben der technischen Umsetzung waren zudem regulatorische Herausforderungen zu bewältigen, die sich unter anderem durch die verschiedenen Rechtsräume der Investoren ergeben.

„Wir freuen uns, dass die Helaba diesen Schritt gemeinsam mit uns gegangen ist“, sagt Stefan Fromme. „Denn das müssen wir ganz realistisch sehen: Um einen neuen Standard zu etablieren, brauchen wir Partner, die an den Märkten eine hohe Durchdringung haben. Deshalb ist die Partnerschaft mit der Helaba ideal für uns.“ Entscheidend für den Erfolg des Projekts sei zudem das inhaltliche Know-how der Helaba gewesen. Durch die langjährige Expertise wusste man, was Emittenten, Investoren und auch Banken von einer Plattform wie vc trade erwarten.

„Beide Unternehmen haben in diesem Prozess enorm viel von der Gegenseite gelernt. Die Helaba war mit ihrer Markterfahrung der ideale Sparringspartner für vc trade, denn wir hatten und haben klare Vorstellungen, wie die digitale Abwicklung der Schuldscheine für alle Seiten bestmöglich funktionieren kann“, so Frank Bohn. Dabei sei von Vorteil, dass vc trade ein Unternehmen mit kurzen Entscheidungswegen ist und deshalb schnell und flexibel auf die Anregungen der Helaba reagieren könne.

„Wir haben eher den amerikanischen als den deutschen Weg gewählt“, erklärt Klaus Distler. „Statt zum Start alles bis ins Detail perfekt auszuarbeiten, haben wir lieber in kürzerer Zeit eine gute Basis geschaffen, um von dort aus weiterzuentwickeln.“

Alle Beteiligten sind sich einig: Der Erfolg des gemeinsamen Projekts ist nicht zuletzt auf die außergewöhnlich kollegiale und angenehme Zusammenarbeit zurückzuführen: „Es hat menschlich einfach gepasst“, so Christopher Gadomski. „Projekte wie diese leben davon, dass die Beteiligten mit Herz bei der Sache sind – und das war hier definitiv der Fall.“

Laut Klaus Distler zeichnet die Zusammenarbeit mit vc trade der Spaßfaktor, die Offenheit und die Kritikfähigkeit aus: „Es hilft, wenn man sich gut versteht, eine persönliche Ebene teilt und Spaß bei der Arbeit hat. Aber es ist genauso wichtig, die unterschiedlichen Ansichten zuzulassen und offen zu sein für kritische Anregungen.“ Stefan Fromme von vc trade lobt besonders die Verlässlichkeit der Zusammenarbeit: „Wir vertrauen uns blind, denn die Absprachen untereinander werden immer zu einhundert Prozent eingehalten und jeder steht zu seinem Wort. Ein solches, uneingeschränktes Vertrauen ist schon außergewöhnlich.“

Sämtliche Vorgänge laufen über die vc trade-Plattform und können dort in real time nachvollzogen werden. Dies sorgt für maximale Transparenz und einen reibungslosen Prozess, der auch im Handling deutlich angenehmer ist als zuvor. Hinzu kommt die massive Einsparung von Papier, die für die Helaba und vc trade mit Blick auf die Nachhaltigkeit des Prozesses ebenfalls ein wesentlicher Aspekt ist.

Der ressourcenschonende Prozess leistet einen konkreten ökologischen Beitrag und unterstreicht die Vision der Beteiligten in puncto gesellschaftlicher Verantwortung. „Und wir sparen durch die Automatisierung nicht nur Unmengen an Papier, sondern auch enorm viel Zeit“, resümiert Klaus Distler. „Wir können die so gewonnene Zeit darauf verwenden, mit unseren Emittenten und Investoren zu sprechen.“

Und für Stefan Fromme ist es auch ein bisschen der Glaube daran, dass er und sein Team die Welt zu einem besseren Ort mitentwickeln können. Das sei für ihn keine Träumerei. Sondern Teil der Vision von vc trade, für die alle jeden Tag auch etwas tun, um sie zu realisieren.